🧓 ייעוץ פרישה – תכנון נכון לרגע שבו הזמן שלך חוזר להיות שלך
אחרי עשרות שנים של עבודה, הקרבה, תרומה ובניית עתיד – מגיע הרגע שבו אתה יוצא לדרך חדשה.
אבל כדי שהשלב הזה יהיה באמת התחלה חדשה – ולא מקור ללחץ, בלבול והפתעות – חשוב להיערך אליו נכון, עם ייעוץ אישי, מקצועי ומקיף.
כי היציאה לפנסיה היא לא רק שינוי כלכלי –
היא שינוי רגשי, תזרימי ומשפחתי – שצריך לנהל אותו בתבונה.
למה בכלל צריך ייעוץ פרישה?
כי בשלב הזה מתקבלות ההחלטות הכי משמעותיות לגבי הכסף שצברת במשך חיים שלמים:
- איך למשוך את הפיצויים?
- מה לעשות עם כספים הוניים?
- איך להפוך את החסכונות להכנסה חודשית יציבה?
- מתי לפרוש – ואיך זה משפיע על הקצבה?
- מה יקרה אם יישאר כסף לא מנוצל?
- איך מתמודדים עם מיסוי, רגולציה וטעויות שנעשות בלי לשים לב?
והאמת?
רוב האנשים מגיעים לגיל הפרישה בלי הבנה פיננסית עמוקה, מבולבלים מהמסמכים, והולכים עם מה שאמרו להם בבנק או אצל הסוכן מהעבודה
התוצאה: החלטות שמלוות אותם (ולפעמים את בני הזוג והילדים) לאורך עשרות שנים – ולעיתים גורמות להפסדים של מאות אלפי שקלים.
🎯 מה כולל תהליך ייעוץ פרישה?
✅ מיפוי כולל של כל הנכסים הפנסיוניים שלך
קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פיצויים, פוליסות חיסכון – כולל כספים נזילים, הוניים וקצבתיים.
✅ בדיקת זכויות פנסיוניות ומיצוי זכויות מול הגופים הפיננסיים
כולל בדיקה מקיפה של קצבאות צפויות, זכאות לשארים, הטבות רלוונטיות מביטוח לאומי או ממעסיקים קודמים.
✅ תכנון מס בפרישה
כאן נמצא הבשר הגדול של התהליך – חישובי מענקי פרישה, היוון קצבאות, רצף קצבה ורצף זכויות, פטורים ממס, תכנון מס חכם ודו"חות מס.
זו נקודת השפעה עצומה – חיסכון של עשרות אלפי שקלים (ולפעמים הרבה יותר) רק בזכות תכנון חכם.
✅ בניית אסטרטגיה לפריסת ההכנסות
איך להפוך את הכספים שצברת להכנסה חודשית קבועה, מאוזנת ויציבה.
כולל בניית תמהיל בין קצבאות, קופות גמל נזילות, תיק השקעות, ביטוחים, תכנון ירושה – והסתכלות אסטרטגית על כל ההון שלך.
✅ התאמה ביטוחית לגיל הפרישה
בדיקת המשך כיסוי ביטוחי (בריאות, סיעוד, חיים) – וייעוץ על ביטולים או התאמות שצריך לבצע בהתאם לגיל ולמצב המשפחתי.
✅ תכנון מס להורשה בין-דורית
גם אם לא תספיק להשתמש בכל מה שחסכת – חשוב שהכסף הזה לא "ילך לאיבוד".
כאן נכנס התכנון הבין-דורי:
- ניתוח המוצרים שיחשבו חלק מהעזבון – מול אלו שיכולים לעבור ישירות ליורשים
- תכנון תזרים כך שישולבו הורשות פטורות ממס
- מיפוי מוטבים והסדרה חוקית של זכויות – כדי למנוע סכסוכים, עיקובים ומיסוי מיותר
- שמירה על ההון המשפחתי ומעבר חלק לדור הבא
✅ מענה פסיכולוגי ורגשי
ייעוץ פרישה הוא גם ליווי נפשי – כי מדובר בשלב מעבר לא פשוט.
אני שם גם בשביל ההכוונה האישית – איך להתאים את ההרגלים, התקציב, אופן ניהול הכסף והחזון האישי לעתיד החדש.
🧠 דגשים חשובים בתכנון פרישה:
- לא למהר למשוך פיצויים – לפעמים עדיף לתכנן מסלול קצבתי שיחסוך מסים ויבטיח הכנסה ארוכה
- לא להסתפק בתשובה של “ככה כולם עושים” – אין שני אנשים עם אותו מבנה פרישה
- לא לסמוך על גוף בודד – יש לבחון הצעות ממספר גופים: פנסיוניים, ביטוחיים, השקעתיים ובנקאיים
👥 למי מיועד ייעוץ פרישה?
- שכירים שעומדים לפני פרישה מהעבודה
- עצמאיים עם הון פרטי שמעוניינים לתכנן את ההכנסה בגיל השלישי
- אנשים שצברו מספר אפיקי חיסכון לאורך השנים
- מי שפרש כבר – ורוצה לעשות סדר בדיעבד
- מי שרוצה לתכנן נכון ולהבטיח שקט כלכלי אמיתי גם לבני הזוג וליורשים
🔐 העתיד שלך – בידיים שלך
פרישה לא צריכה להיות תקופה של דאגות, ויתורים או חוסר ודאות.
עם ליווי נכון – זה יכול להיות הפרק הכי רגוע, בטוח וממומש בחיים שלך.
📩 אני מזמין אותך לפגישת ייעוץ ראשונית – בה נבנה יחד תכנית ברורה, אישית ומדויקת, כדי שתצא לדרך החדשה בראש שקט ובכיס מלא.
